人人聚财电子商务有限公司董事长许建文

许建文，毕业后就职于国内最大的证券公司中信证券，从事机构销售业务，在证券、基金、信贷等金融领域有丰富的经验。2011年与合伙人共同创立人人聚财网，希望通过这一创新模式弥补个人金融需求，发展个人信用体系，为中国民间金融阳光化发展贡献应有之力。人人聚财于2011年11月上线，迄今累计交易4.4亿元。

创业：从亲戚朋友同事“下手”

许建文原本在中信证券工作，由于经常和金融圈的朋友打交道，一次偶然的机会从朋友那儿听说国外有一个新的模式，可以通过网上把钱借给需要钱的陌生人，觉得很新颖，也很有潜力。在与做担保的合伙人沟通和共同研究后，他发现这个模式能满足非常多的个人和小微企业的融资难的问题，便萌生了创业的念头。不久，一帮既年轻又资深的金融业内人士开始筹备公司。

2011年6月，许建文和合伙人开始筹备公司，9月份拿到营业执照，2011年底，“人人聚财”网上平台正式上线。

“刚开始的时候，愁啊！”许建文说，由于网络信贷在国内刚刚产生，而中国是一个传统的信用社会，人们刚开始对这个把钱借给陌生人的行当并不相信。“一开始从亲戚朋友同事等身边人‘下手’，当时真是求爷爷告奶奶地请他们把钱投进来”。

其实，他或许本可以不必这样。许建文的履历足以让大多数人艳羡：2007年，他从北京航空航天大学毕业后，以优异成绩被北京大学录取，成为北京大学经济学院的硕士研究生。2009年，进入中信证券，任职中信证券股票销售交易部高级经理。许建文说，“创业对我来说也算是很大的放弃”，在中信期间，几乎每年都有升职。

“人人聚财”的第一笔交易是一个广东的打工仔想借几千元钱买一部手机。而此后，凭借着公开透明的真实性，人人聚财的业务发展很快。刚开始，“人人聚财”采用定期发布项目的方法，每天早上九点半和下午三点发布项目，但是随着平台知名度的提升，产品供不应求，由于登录人数过多，网站一段时间内常常瘫痪。

由于公司的迅速发展，2012年9月，许建文正式从中信证券辞职，开始专心做自己的公司。当时，“人人聚财”运营已经接近一年。

最开始的雏形期，公司合伙人自有资金只有500万左右。但一年后，公司业务量迅猛增长，在2012年6月份公司已经实现盈利，9个月的时间实现盈利，许建文创造了自己的“财富神话”；创立至今，“人人聚财”公司总的借款成交量为14601.6万元，一共为投资人赚取了724.42万元的利息收入；“人人聚财”发布的最新的经营数据显示，今年4月份人人聚财总成交量2590.3万元，实现公司成立以来首次突破两千万的成绩。

发展：剥离风险 专注平台

据不完全统计，目前我国活跃的网络信贷公司数量超过300家，而整个网络信贷行业去年的成交量超过200亿元。

许建文介绍，目前整个网贷行业仍然处于一个新兴期，每年都有数量众多的新公司诞生，从整个行业数据来看，成交量也在爆发式增长。对于这个新兴行业，国内尚未出台专门的监管法律和法规，因而在欣欣向荣背后，行业内部也是乱象丛生。

随着公司的发展壮大，也吸引了不少人才，一位员工从同业公司跳槽到“人人聚财”，甚至掀起两家公司之间的一场骂战，其他平台对“人人聚财”不断攻讦，对公司产生不少负面影响，这也从侧面反映出这个新兴行业内人才相当缺乏。

不过，这些并未影响许建文对“人人聚财”要坚持做开放透明的信息服务平台的构想，他坚持只从每笔成功的贷款中收取一定的管理费作为收入。许建文说，作为平台，应坚持公开透明的真实性原则。为保护投资人的收益，也为方便借款人尽快解决资金问题，平台会将每位借款人的信息公开，包括客户的基本信息，同时，会对客户的资产负债情况进行考察，包括其资产价值、负债水平等，对于中小微企业等还需要对其收入来源、成本控制情况以及利润等方面进行考察。

然而，P2P借贷在信用生态环境并不完善的中国，业务并不好做。“人人聚财”当前处于转型期，早期平台的项目大多是由平台自己找，然后自己进行审核，不仅工作量大，而且容易产生风险。

2012年上半年，公司在一个月里突然接连出现几笔坏账，有一个借款人是恶意骗贷，借到钱之后跑路了；也有时经营困难，资金周转困难，没法按时还款，这些都是公司最终兜了底。

目前，“人人聚财”在转型过程中更加突出自身的平台属性，进行责任划分。公司挑选风险控制能力优秀的机构，包括小贷公司、担保公司、典当行等，与他们建立合作关系，也就是将小微企业的信贷需求交由专业的风控机构（小贷公司等）分析，对还款能力把握清楚后，由人人聚财平台为借款人筹集资金。通过这一措施，“人人聚财”将坏账率控制在1%以下，很好地控制了风险，保护了投资者利益。

前路依然是充满风险的，在许建文看来，P2P借贷平台要“不走歪门”良好地运营发展下去，必须谨慎再谨慎地把控风险关。不过，不可否认的是，市场对这一新生事物无疑需求巨大，这也是推动他一步步往下走的动力。